Com garantia: oferece taxas menores (ex: imóvel, veículo).
Sem garantia: é mais rápido, porém com juros mais altos.

É o custo real do crédito, incluindo juros, tarifas, seguros e encargos. Permite comparar diferentes propostas de forma justa.

Sim, mas com mais exigências. É importante ter um bom plano de negócios, organização contábil e, se possível, apresentar garantias ou avalistas.

Score de crédito

Histórico de pagamento

Capacidade de pagamento (renda ou fluxo de caixa)

Garantias disponíveis

Endividamento atual

Pessoa Física: CPF, RG, comprovante de renda e residência, extrato bancário, IRPJ e recibo de entrega
Pessoa Jurídica: CNPJ, contrato social, faturamento assinado pelo contador e sórcio, balanço patrimonial, DRE, certidões negativas e documentos dos sócios.

Obs: As administradoras poderão pedir documentações adicionais conforme a necessidade específica de cada crédito, como por exemplo planos de negócio para crédito de inovação, matrícula do imóvel a ser dado em garantia, documentação dos avalistas

Ofereça garantias reais

Tenha bom histórico de pagamento

Negocie prazos e modalidades com a instituição

Escolha crédito com finalidade definida (ex: investimento fixo)

Comprometimento excessivo da renda/fluxo de caixa

Inadimplência

Perda de garantias

Dificuldade futura de acesso a crédito

Sim. Muitas empresas e pessoas físicas recorrem ao crédito mais barato para quitar dívidas com juros altos. Mas é preciso planejamento para não gerar novo endividamento.

Necessidade real do recurso

Custo efetivo total (CET)

Capacidade de pagamento

Cláusulas contratuais

Alternativas mais econômicas (como consórcio estruturado, por exemplo)

🔹 Parte 2: Consórcio Estruturado (5 perguntas)

É uma estratégia de aquisição e alavancagem que utiliza cotas de consórcio de forma planejada para acessar bens ou recursos, potencializando o uso financeiro sem juros bancários.

Tanto PF quanto PJ. Ideal para quem deseja planejamento de médio/longo prazo, crescimento patrimonial, expansão de ativos ou reforço estratégico de caixa.

Ao ser contemplado, o consorciado pode usar a carta de crédito para adquirir bens, que podem ser revendidos, locados ou utilizados no negócio. Também pode vender a cota contemplada com valorização.

Controle de endividamento

Sem juros bancários

Planejamento fiscal

Aquisição de ativos produtivos

Alavancagem patrimonial

Exige análise técnica e planejamento financeiro

Tempo para contemplação pode variar

É essencial escolher administradora autorizada pelo Banco Central

Deve ser estruturado com apoio de especialista

Exige análise técnica e planejamento financeiro

Tempo para contemplação pode variar

É essencial escolher administradora autorizada pelo Banco Central

Deve ser estruturado com apoio de especialista

Quais cuidados devo tomar na captação de crédito ?

❌ Evite sempre que possível:

Cheque especial (juros altíssimos, acima de 7% a.m.)

Rotativo do cartão de crédito (mais de 10% a.m.)

Empréstimo pessoal sem garantia, se você tiver score baixo (juros elevados)

Aceitar condições de crédito sem pesquisar levado pela comodidade da oferta no momento.